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什么是投连险,投连险和万能险有什么区别

2018-09-17
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【导读】 投资连结保险也就是投连险,投连险是新型的终身寿险产品,兼具保障和投资功能。

投资连结保险也就是投连险,投连险是新型的终身寿险产品,兼具保障和投资功能。下面为大家推荐《什么是投连险,投连险和万能险有什么区别》,欢迎阅读。

什么是投连险,投连险和万能险有什么区别

投资连结保险也就是投连险,投连险是新型的终身寿险产品,兼具保障和投资功能。保障主要体现在被保者保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也能使用户获得重大疾病等其他方面的保障,那么投连险安全吗?

保险投连险是保险公司把收取的资本(保费) 除了提供给客户保险额度以外,还会去做二级市场标的连结让客户可以享受到投资获利。

什么是投连险,投连险和万能险有什么区别

既然投连险挂钩二级市场,高收益对应高风险不言而喻。要明白,投连险的保障账户和投资账户也是分离的,还会设置有几个不一样的投资账户,而投资收益与风险由保单持有人承担,在享有较高回报的同时也是要承担一定的风险。

此外要注意,投连险是一种不具备保底收益的险种,其实际收益与投资者选择的投资账户收益相关联,保险公司是不会承诺投资回报的。此类保险比较适合经济收入水平较高,以投资为主,保障为辅,并追求资金高收益还有较高风险承受能力的激进型投保人选择。

投保保险投连险,七大费用要看清

一、初始费用

初始费用是投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部分费用。各保险公司收取方式有所差别,比如投保一份投连险,每年缴费5000元,第一年缴纳的这些保费不会全部进入个人账户,可能只有30%进入个人账户,随后第二、第三年费用递减,有的到第四年就不扣除初始费了。而趸缴的投连险,大部分公司一次性收取5%左右初始费,也有保险公司不收取初始费用。

二、风险保费

作为一种特殊的寿险产品,保费进入个人账户后,扣除的第一部分就是风险保费。它通常主要责任是给付身故保险金、意外伤残保险金,甚至附加重大疾病、住院医疗保险等。

三、账户管理费

维持合同有效的服务管理费用,第一年和第二年收费可以不同。

四、资产管理费

不同公司的规定是不一样的,依据账户资产净值的一定比例收取,通常在0.5%至1.5%之间。如今很多保险公司都是参照账户类型收取不同比例的费用。

五、买卖差价

通常在保险公司网站上对投连险的账户价值进行查询,可以看到每天都会有个买入价和卖出价。今天若买了这个投连产品,投入的钱依据今天的买入价折算成份数,若今天想抛出,依据卖出价计算。

六、手续费

投连险具有不同账户,依据什么比例投资账户,投保者自行设定即可。通常保险公司会给予每年几次的免费调整权限,超过一定次数就要收取一定费用。而在投保者提取投资账户中的现金价值不是免费的,前几年费用差不多是4%至5%,几年后就几乎为零了。

七、退保费用。保费第一年退保收取低于账户价值的10%,此后逐年递减。

延伸阅读:投连险和万能险的区别

一、投资者承担的风险不同

投连险的收益来源是投资账户上的收益,收益率是没有保障的,也就是说投连险的风险是由投资者自己承担,个人账户有可能会出现亏损现象,当然也存在盈利现象。

而万能险会有一个最低的保底收益,通常是1.75%-2.5%,投资风险由保险公司和投资者共同承担的。因为这个原因,保险公司必须具备一定的风险防范能力,所以说万能险的资金运作要比投连险保守些,也就是说投保人如果想要通过万能险获得很高的收益那是比较困难的。这从侧面反映,投保万能险的风险要比投连险要小。

二、保费的支付方式不同

投连险的保费通常一年缴纳一次;而万能险首次保费有最低限制,之后缴费时间没有固定期限,缴费金额也没有固定限额,投保者可以根据自己的实际情况,决定缴费的额度,但要保证保单的现金价值足以支付下一年度的风险费用。

三、投资账户不同

大多数投连险产品会设立不同的投资风格、不同风险系数的多个账户,比如说激进型、稳健性等,客户可以根据自己的风险承受能力,来判断选择投资某个或者是多个账户。

而万能险不会设立多个账户提供给投保人选择,投保人所缴纳的保费会进入一个"大池子",由保险公司进行统一运作,所得的收益会分配给客户。

保险专家表示,万能险兼具保障和投资的功能,投资行为不需要客户操心,同时设置最低收益率,适合自主投资能力不强但是具有投资需求的客户,风险中等。而投连险同样兼具保障和投资功能,但是客户对投资结果的影响较大,且不设最低收益,适合能承受较大风险,且希望获得高收益的客户投保。

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